La règle : le rachat est intéressant si l'écart de taux est supérieur à 0.7-1 point ET que vous êtes dans le premier tiers de remboursement (vous remboursez principalement des intérêts).

4.1% → 3.2% = 0.9 point d'écart. C'est borderline. Faites le calcul exact avec les frais (IRA, frais de dossier, frais de garantie). Si l'économie nette dépasse 5 000€, allez-y.

J'ai racheté le mien : 3.9% → 3.1%. Économie nette après frais : 8 200€ sur 17 ans restants. Ma banque m'a même proposé de s'aligner pour me garder, ce qui m'a évité les frais de rachat. Négociez d'abord avec votre banque !