J'ai testé les deux. Le courtier m'a obtenu 3.15% sur 20 ans alors que ma banque proposait 3.45%. Sur 250 000€, l'économie est de 9 500€ en intérêts, largement supérieure aux 2 500€ d'honoraires du courtier.

Par contre, certains courtiers sont meilleurs que d'autres. Privilégiez les courtiers en agence plutôt que les plateformes en ligne.

Astuce : faites jouer la concurrence AVANT d'aller voir le courtier. Obtenez 2-3 propositions bancaires par vous-même, puis donnez-les au courtier comme base de négociation. Ça booste son efficacité.

Attention aux courtiers qui facturent ET prennent une commission de la banque. Demandez toujours comment il est rémunéré. Certains courtiers en ligne sont gratuits (Pretto, Empruntis) car payés uniquement par la banque.